В чем выгода приобретения автобуса в лизинг?

Содержание статьи:

1. Операционный и финансовый лизинг - отличия
2. Автобус в лизинг – плюсы и минусы по сравнению с кредитом
   1. Почему банку лизинг выгоднее обычного кредита?
   2. В чем выгода лизинга для лизингополучателя?
3. Чем лизинг выгоднее аренды
4. Почему лизинговый договор без первоначального взноса менее выгоден
5. Необходимые документы для заключения лизинга юридическими и физическими лицами
6. Кто может взять автобус в лизинг – ограничения
7. Возможные проблемы при оформлении ТС в лизинг и пути их решения
8. ТОП-4 пассажирских автобусов для лизинга

Лизинг автобуса – процедура взятия техники в аренду с правом выкупа или без него – позволяет использовать транспортное средство для пассажирских перевозок без первоначальных вложений крупных сумм. Эта форма кредитования доступна для юридических и физических (индивидуальных предпринимателей) лиц. Она позволяет быстро влиться на рынок пассажироперевозок или получить новые договора без изъятия существенных финансовых средств из оборота.

Операционный и финансовый лизинг - отличия

Вид лизинга (операционный или финансовый) определяет, в чьей собственности останется ТС после окончания договора.

• Операционный. Предполагает, что компания-лизингополучатель пользуется в течение определенного времени транспортным средством, которое все время остается на балансе лизинговой компании. Такой вид лизинга похож на аренду, поскольку после окончания лизингового договора ТС возвращается лизингодателю. Основные отличия между этими услугами – правила формирования их стоимости.
• Финансовый. После окончания финансового лизингового договора техника переходит в собственность лизингополучателя. На чьем балансе ТС будет находиться до внесения последнего взноса, решается по соглашению сторон. Эта форма лизингового договора напоминает целевой кредит. Возможен лизинг с обслуживанием. В этом случае финансовый договор сочетается с договором подряда, предусматривающим содержание и обслуживание транспортного средства.

Автобус в лизинг – плюсы и минусы по сравнению с кредитом

Банковские учреждения считают лизинговые договоры более надежными, чем обычные кредитные, поэтому во многих случаях предприятию или физическому лицу проще оформить лизинг, а не автокредит.

Почему банку лизинг выгоднее обычного кредита?

Банк или его лизинговая компания остается владельцем транспортного средства вплоть до полной выплаты лизингополучателем остаточной стоимости автобуса. Это означает, что при проблемах с платежами банку проще изъять имущество у клиента, чем при других формах кредитов.

В чём выгода лизинга для лизингополучателя?

Банк предъявляет менее жесткие условия для заключения лизингового договора, чем для получения ссуды. При временных финансовых осложнениях, недостаточном для получения кредита залоговом обеспечении и других проблемах предприятию или физлицу проще взять технику в лизинг и сразу же начать зарабатывать с ее помощью. В качестве залога выступает предмет лизингового договора, то есть автобус.

Большое преимущество лизинга – применение к лизинговому автобусу коэффициента ускоренной амортизации – 3, что позволяет:

• сэкономить на оплате налога на прибыль;
• получить экономию на налоге на имущество, поскольку балансовая стоимость снижается в три раза быстрее;
• получить по окончании срока лизинга ТС по нулевой стоимости, что освобождает лизингополучателя от оплаты налога на имущество.

Другие преимущества лизинга:

• Гибкая система выплат. Лизингополучатель имеет возможность выбирать график платежей – ежемесячный, ежеквартальный или индивидуальный.
• Меньшее количество необходимых документов по сравнению с процедурой получения денежной ссуды.
• Меньшая процентная ставка по сравнению с кредитом.

Чем лизинг выгоднее аренды

• Услугу аренды может предоставлять любое лицо или фирма. Услугу лизинга оказывает только специализированная компания, что значительно повышает надежность сделки.
• Страховка включается в лизинговые платежи, ее не надо оплачивать отдельно.
• Аренда выгодна только в том случае, если клиент не имеет возможности следить за техсостоянием ТС. Но компания, которая заботится о своем имидже, выбирает лизинг, поскольку в арендованной технике в любой момент могут проявиться неисправности, не замеченные при приемке.

По договору лизинга лизингодатель может предоставлять дополнительные услуги:

• заключение сделки купли-продажи с автодилером;
• постановка техники на учет;
• заключение договора страхования;
• оплата транспортного налога.

Почему лизинговый договор без первоначального взноса менее выгоден

Лизинговый договор предусматривает внесение первоначального взноса (аванса) до момента передачи автобуса лизингополучателю. Аванс, величина которого может составлять 0-50 % от цены транспортного средства, зачисляется в его общую стоимость. Размер авансового платежа зависит от условий компании-лизингодателя, платежеспособности лизингополучателя и его репутации на рынке, ликвидности техники. Для автобусов он обычно начинается с 15 %.

Желание свести к минимуму первоначальный взнос становится причиной ряда неудобств, а именно:

• При минимальном авансовом платеже или его отсутствии потребуется дополнительное залоговое обеспечение. Но оно в любом случае ниже, чем то, которое необходимо при получении денежного кредита.
• Отсутствие возможности оплатить первоначальный взнос может рассматриваться как низкая платежеспособность клиента и стать причиной отказа в заключении договора или предложения менее выгодных условий.
• Чем меньше аванс, тем больше придется отдавать средств лизинговыми платежами.
• При минимальном авансовом платеже или его отсутствии ассортимент доступных моделей ограничен.

Необходимые документы для заключения лизинга юридическими и физическими лицами

Для заключения лизингового договора юрлицу понадобятся следующие документы:

• ИНН – идентификационный номер налогоплательщика;
• свидетельство о постановке юрлица на учет;
• устав компании;
• ксерокопии всех страниц паспортов руководителя и учредителей фирмы;
• бухгалтерские и налоговые отчетности по установленным формам;
• протокол собрания учредителей о назначении руководителя и главного бухгалтера;
• справки из банковских учреждений о состоянии счетов компании-лизингополучателя;
• банковские карточки с образцами подписей.

Дополнительно могут потребоваться: документы на залоговое имущество, поручительство другого юридического лица или ИП.

С документами, которые необходимо предоставить физическому лицу для заключения лизингового договора, можно ознакомиться здесь.

Кто может взять автобус в лизинг – ограничения

Автобус в лизинг может взять юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Перед заключением лизингового договора лизингодатель оценивает:

• финансовые показатели деятельности клиента;
• кредитную историю;
• период работы на рынке пассажирских перевозок;
• наличие актуальных контрактов на осуществление пассажироперевозок.

Если лизингодатель сочтет доходы лизингополучателя недостаточными для оплаты взносов или его не устроят другие показатели, он может отказать в оформлении договора или потребовать дополнительного залогового обеспечения, поручителя.

При выборе ТС юридическим лицом ограничений по его характеристикам (марке, литражу, вместимости, комплектации) практически не существует. Юрлица обычно выбирают новые автобусы. Если есть желание взять технику с пробегом, то необходимо помнить, что период дальнейшего использования автобуса должен быть не менее 7 лет. Для физических лиц ассортимент предлагаемой техники по требованию лизингодателя может быть сокращен.

Для пассажироперевозок на дальние расстояния обычно приобретают ТС зарубежного производства, для поездок по региональным маршрутам – машины отечественных заводов.

Возможные проблемы при оформлении ТС в лизинг и пути их решения

• По окончании лизингового договора выкупная стоимость, зависящая от погашения тела кредита в лизинговых платежах, и сумма уплаченных взносов могут не совпадать. Способы урегулирования этого вопроса необходимо прописать в самом договоре. Иначе все придется решать в суде.
• До погашения полной стоимости транспортное средство продать нельзя, но возможно сдавать в аренду после согласования этого вопроса с лизингодателем.
• Задержка платежей приводит к изъятию автомобиля лизингодателем. Но чаще всего эти проблемы решаются мирными путями.
• Лизингодатели редко работают с моделями китайского производства. В этом случае можно выбрать ТС аналогичного назначения российских производителей.

ТОП-4 пассажирских автобусов для лизинга

Группа компаний «ЯрКамп Лизинг» предлагает в лизинг новую и б/у автобусную технику российских и зарубежных производителей. Наиболее востребованные модели:

• Городской/пригородный ПАЗ 320405-04 Вектор NEXT. Этот автобус среднего класса является многофункциональным транспортным средством, подходящим для использования на городских и пригородных маршрутах. Количество пассажирских мест (в зависимости от модификации) – 17/21/25, общая вместимость – 53/50/43.

• Школьный КАвЗ-4238-65. Автобус может использоваться для дальних школьных экскурсий благодаря наличию общего багажного места под ТС и багажным полкам в салоне. Количество сидячих мест и полная вместимость – 34 места.

• Междугородный ЛиАЗ 525662. Сидячих мест – 44, полная вместимость – 66 мест. Удобный салон, мягкие кресла, вместительные багажные полки в салоне и багажный отсек в нижней части автобуса обеспечивают его эффективное использование на дальних маршрутах.

• Туристический/международный Hyundai Universe. Полная вместимость – 47 сидячих мест. Корейская сборка. Тонированные боковые окна, кондиционер с разводкой на каждое место, индивидуальная подсветка. Пассажирские сиденья – регулируемые с двухточечными ремнями безопасности и откидывающимися подлокотниками.